Подключение платёжной системы для сайта: подробная инструкция

12 Октября 2022

Наши клиенты часто задаются вопросом по поводу подключения платёжной системы для собственного сайта. По вашим просьбам публикуем подробную инструкцию.
Перед её прочтением необходимо ознакомиться с Федеральным Законом №54:

Закон 54-ФЗ регламентирует правила применения контрольно-кассовой техники на территории РФ. Денежные расчеты с населением разрешается выполнять только с использованием контрольно-кассовой техники (ККТ) — онлайн касс.
  • С 1 июля 2017 все кассы должны передавать пробитые чеки через оператор фискальных данных (ОФД) в налоговую.
  • В кассах должны быть установлены фискальные накопители. Их можно менять самостоятельно: раз в 3 года для плательщиков единого налога на временный доход (ЕНВД) и патента; раз в год – всем остальным.
  • С 1 июля 2018 года ККТ обязаны применять плательщики ЕНВД, патента, упрощённой системы налогообложения (УСН), единого сельскохозяйственного налога (ЕСХН), а также компании оказывающие услуги населению.
  • Чеки теперь могут быть электронными или бумажными, и их обязаны выписывать все интернет-магазины. Прочие компании обязаны высылать электронные чеки на электронную почту по требованию покупателя.
  • Касса должна быть зарегистрирована в Федеральной Налоговой Службе (ФНС) — по интернету через Личный кабинет на сайте nalog.ru
  • На кассе должна быть установлена актуальная прошивка, обеспечивающая корректную передачу данных о транзакциях в ФНС.
  • Онлайн касса должна всегда быть подключена к интернету для онлайн передачи данных о каждой продаже (транзакции) в облачное хранилище. Следить за тем, что касса подключена к интернету обязан владелец кассы.
  • Сохранность данных о продажах и передачу их в ФНС обеспечивает оператор фискальных данных (ОФД), с которым владелец кассы обязан заключить договор на обслуживание.

сх1.png


Расскажем о том, как происходит процесс оплаты через платёжные сервисы со стороны покупателя


Покупатель доходит до этапа оплаты и выбирает способ онлайн.
Система передает платежному сервису информацию о заказе с уникальным номером.
Покупателя перенаправляют на сайт платежной системы. Он выбирает, чем будет платить, и вводит данные для оплаты.
Платежный сервис проверяет данные. Если данные корректны, карта существует и все в порядке, сервис производит платеж. Финансовые данные пользователя при этом защищены.
Платежная система сообщает серверу результаты транзакции. Пользователя возвращают на сайт, где он получает сообщение о результате операции: оплата прошла успешно или отклонена с комментарием отказа.

В случае с продавцом не всё так просто


Есть ряд определенных действий, которые продавцу необходимо выполнить. Для того, чтобы принимать платежи онлайн, нужно подключить онлайн-кассу и интернет-эквайринг. Интернет-эквайринг отвечает за прием денег от покупателя, а онлайн-касса — за законное оформление продажи.

Согласно Федеральному Закону №54 после покупки кассового аппарата нового образца, все владельцы обязаны заключить договор с ОФД на передачу данных. В каждой Контрольно-кассовой машине, зарегистрированной на территории Российской Федерации, должен находиться блок Фискального Накопителя. Налоговая инспекция не регистрирует кассовые аппараты, не оснащенные фискальным накопителем, и за его отсутствие положен штраф.

На рынке есть две группы поставщиков интернет-эквайринга — платежные агрегаторы и банки. Чтобы выбрать подходящего поставщика, нужно сравнить условия.

Для подключения онлайн-оплаты нужно соблюдать условия: иметь расчетный счет в определенном банке, сайт или приложение, статус ИП или зарегистрированную компанию.

Заключение договора с ОФД


Оператор фискальных данных (ОФД) — это посредник между предпринимателем и налоговой: кассы передают данные оператору, там их обрабатывают, шифруют и передают в налоговую.
Договор с оператором фискальных данных — это публичная оферта, которую вы подтверждаете после оплаты услуг ОФД.

Чтобы самостоятельно заключить договор с оператором фискальных данных нужно:
  • Оформить квалифицированную электронную подпись. Для получения усиленной квалифицированной электронной подписи требуется обратиться в аккредитованный удостоверяющий центр. Список аккредитованных удостоверяющих центров находится на официальном сайте Минцифры России;
  • Выбрать ОФД из реестра налоговой;
  • Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте ОФД;
  • Выбрать тариф и оплатить услуги ОФД.

сх2.png


Эквайринг


Это услуга по приёму платежей в интернете с помощью банковских карт. Чтобы подключить оплату на сайте, продавцу необходимо обратиться в банк, или же к платежным агрегаторам, которые также предоставляют возможность принимать оплату по банковским картам. Далее нужно открыть счёт расчётно-кассового обслуживания (РКО) и заключить договор на эквайринг.

1) Для заключения договора эквайринга необходимо подать заявку в банк вместе с пакетом документов. Если ИП или руководитель компании уже являются клиентами кредитного учреждения, достаточно оставить заявку по телефону или в интернет-банке.
Банковские услуги по расчетно-кассовому обслуживанию ориентированы на юрлиц и ИП. РКО оформляется банком и позволяет его клиенту производить ряд необходимых финансовых операций, включая начисление заработной платы, уплату налогов, оформление платежных поручений и другие действия, связанные с оборотом денежных средств.

2) Для оформления договора РКО и открытия расчётного счёта юридического лица заявитель (ИП или представитель юридического лица) должен предоставить в финансово-кредитную организацию следующие документы:
  • Заявление, подписанное руководителем (и заверенное печатью, если имеется);
  • Заявка на комплексное банковское обслуживание (для ООО и ИП, Занимающихся частной практикой);
  • Свидетельство о постановке на учет в ЕГРЮЛ по форме Р5007 (актуальна в течение месяца с момента получения);
  • Лицензия на деятельность;
  • Учредительные документы: (Устав компании, справка о регистрации, ИНН);
  • Образцы печати и подписей лиц, которые получат доступ к распоряжению средствами на р/с (заверенные нотариально);
  • Паспорт ИП/ удостоверение уполномоченного представителя юрлица и всех, у кого есть доступ к расчетному счету.
  • Пакет документов для открытия счета в банке должен соответствовать требованиям, изложенным в Постановлении Центробанка РФ. Отсутствие каких-то бумаг или неправильное заполнение форм может послужить поводом для отказа в регистрации счета.
3) Для заключения договора эквайринга, ИП понадобятся следующие документы:
анкета-заявление о присоединении к договору оказания услуг;
паспорт или доверенность на представителя, если документы в банк подаёт не лично ИП;
для иностранного лица – бумаги, которые подтверждают законность пребывания в РФ.

Как подключить?


  • Выбираем поставщика услуг: платежный агрегатор или интернет-эквайринг от банка;
  • Регистрируемся на сайте поставщика услуг, заполняем форму с указанием того, что мы планируем принимать платежи на сайте или интернет-магазине с указанием URL-адреса;
  • Заявка на подключение направляется в банк или платежному агрегатору, где после обрабатывается;
  • Поставщик интернет-эквайринга связывается с владельцем сайта или интернет-магазина, после чего направляет договор на оказание услуг;
  • Владелец интернет-магазина заполняет и подписывает договор, предварительно ознакомившись с его условиями.
  • Выбрать фискальный накопитель для своей онлайн-кассы.

сх3.png


Фискальный накопитель (ФН) 


Это небольшое записывающее устройство, которое устанавливается в специальный отсек онлайн-кассы. Он выполняет две функции:

  • Сохраняет все фискальные документы, сформированные онлайн-кассой, например, чеки и запросы.
  • Шифрует эти документы: после этого их невозможно просмотреть без ключа расшифровки, который известен только владельцу ФН и налоговой. Изменить или стереть их тоже нельзя.
  • В облачной кассе ФН нельзя взять в аренду — его нужно купить. Сама касса будет принадлежать провайдеру, а накопитель — вам.
  • Фискальные накопители бывают на 15 и 36 месяцев. Выбирать нужно в зависимости от системы налогообложения и деятельности компании.
  • После блокировки ФН нужно хранить в защищенном месте 5 лет. Провайдер может отправить накопитель вам, а может оставить у себя, в защищенном хранилище — обычно это стоит дополнительных денег.
  • Если вы откажетесь от аренды кассы до того, как кончится срок действия ФН, провайдеру придется вытащить накопитель из кассы и заблокировать его.
  • Если срок действия ФН кончится, а аренда кассы нет, провайдер сам заблокирует накопитель, вытащит его и заменит на новый.
Фискальный накопитель всегда «привязан» к компании. Компания покупает ФН, регистрирует его на свое имя и владеет им до самого конца. Даже если бизнес пришлось закрыть через месяц, накопитель нельзя будет перепродать. И взять его в аренду тоже нельзя. По этой причине кассы всегда продают без ФН. Накопитель может идти в комплекте, но заранее он в кассу никогда не установлен. И цены на кассы часто указывают без учета ФН.

Кассовое ПО формирует не зашифрованный чек → Кассовое ПО отправляет чек в ФН → ФН шифрует чек и сохраняет его → ФН отправляет зашифрованный чек в кассовое ПО → Кассовое ПО посылает зашифрованный чек в ОФД → ОФД отправляет чек в налоговую.